Tehnologie

10 îNtrebări pentru a solicita unui consultant financiar

Alegerea unui planificator financiar care să vă ajute să vă gestionați banii și să îndepliniți obiectivele financiare pe termen lung este una dintre cele mai importante decizii de angajare pe care le veți lua vreodată.

Dar chiar și cei care angajează cu ușurință contabili, reprezentanți de vânzări și directori, nu se zbat când trebuie să aleagă planificatorul financiar potrivit pentru ei și pentru familiile lor.

De ce? Deoarece chiar și cei mai savviți nu știu adesea întrebările potrivite pentru a întreba sau ce anume presupune treaba.

"Prima intrebare pe care majoritatea oamenilor il intreaba pe planificatorii financiari este:" Care a fost performanta ta? "Spune Eleanor Blayney, CFP si presedinte al Direction $, LLC.

Din cei aproximativ 300 000 de practicanți care pretind că oferă o planificare financiară în această țară, doar 60 000 au trecut examenul, au subscris codul de conduită etică și au acumulat anii de experiență necesari pentru a obține denumirea PCP. "Clientii trebuie sa inteleaga ca acest lucru este intr-adevar alocat punctului. Planificarea financiara nu este sinonima cu sfaturile de investitii", spune Blayney.

Gândiți-vă la planificatorul dvs. ca "antrenor financiar", spune Blayney, "un generalist care poate pune toate piesele împreună". Acest lucru poate însemna aducerea unui manager de bani pentru a construi un portofoliu de acțiuni și fonduri mutuale pentru aprecierea pe termen lung, un avocat care să creeze o încredere în vederea minimizării impozitelor pe proprietate și un expert în asigurări de viață pentru a găsi cea mai bună politică de a oferi copiilor și nepoți.

"O întrebare mai bună ar fi:" Ce ai ajutat pe clienții tăi să facă? ", Spune Blayney," Relocate, puneți trei copii prin colegiu, puneți un plan de pensionare? " comisia CFP vă sugerează să întrebați planificatorul potențial înainte de a vă înscrie pe linia punctată:

Cât de multă experiență aveți?
  1. De cât timp lucrați ca planificator financiar? Ce fel de muncă ai făcut pentru clienți ca mine? Care sunt calificările tale?
  2. Sunteți un profesionist profesionist în planificare financiară sau un specialist în CFP®, un profesionist contabil public-specialist în domeniul financiar personal (CPA-PFS) sau un consultant financiar (ChFC)? Asigurați-vă că căutați un planificator care are experiență în domeniul asigurărilor, planificării fiscale, investițiilor, planificării imobiliare și / sau al planificării de pensionare. Ce servicii oferiti?
  3. Vindem acțiuni, fonduri mutuale și alte produse financiare? Vindem asigurare de viață? Planificatorii financiari sunt în general interzise de la vânzarea de asigurări sau titluri de valoare fără licențe corespunzătoare și nu pot oferi consultanță de investiții clienților decât dacă sunt înregistrați la autorități de stat sau federale. Care este abordarea planificării financiare?
  4. Veți face recomandări și apoi veți aduce alți profesioniști să le execute sau mă veți ajuta să cumpăr stocurile, obligațiunile și polițele de asigurare de viață de care am nevoie?Asigurați-vă că abordarea investițională a planificatorului corespunde obiectivelor și obiectivelor dvs. financiare și nu este prea prudentă sau prea agresivă. Vrei să fii singura persoană care lucrează cu mine?
  5. Aveți alți oameni în birou care vă vor ajuta? Dacă planificatorul dvs. lucrează cu avocați, contabili sau agenți de asigurări de viață pentru a-și implementa planurile, asigurați-vă că obțineți o listă de nume și verificați fundalul acestora. Cum plătesc pentru serviciile dvs.?
  6. Unii planificatori plătesc o taxă orară sau un reținător lunar. Alți planificatori percep o taxă echivalentă cu un procent din activele clientului pe care le gestionează. Alții nu vă percep nimic decât să câștigați o comisie din vânzările de asigurări de viață, fonduri mutuale și alte produse. Cât costați de obicei?
  7. Îmi poți da o estimare a costurilor mele? Aceste costuri ar trebui să includă ratele orare ale planificatorului, taxele de administrare a activelor și orice comisioane pe care este posibil să le primească din produsele pe care le vinde. Ar putea cineva din afară de mine să beneficieze de recomandările dvs.?
  8. Dacă planificatorul dvs. primește comisioane de la vânzări de produse sau taxe de recomandare de la alte companii sau profesioniști care îi trimit afaceri, asigurați-vă că dezvăluie pe deplin aceste potențiale conflicte de interese. Ați fost vreodată disciplină pentru acțiuni ilegale sau neetice în cariera dvs. profesională?
  9. De ce guverneți agențiile guvernamentale și / sau organismele de reglementare profesionale (Comisia pentru valori mobiliare și de burse, FINRA, Consiliul CFP etc.)? Contactați aceste organizații pentru a efectua o verificare completă a situației. Pot să-l scriu în scris?
  10. Cereți planificatorului să vă prezinte un acord scris care să detalieze serviciile care trebuie furnizate. Păstrați-l în fișierele dvs. pentru referințe ulterioare.
Rosalind Resnick este fondatorul și CEO al Axxess Business Consulting, o firmă de consultanță din New York care acordă consultanță întreprinderilor mici și mijlocii și autorului

Bătaia bailout-ului Blues: piețele vă conduc nebun

. Ea scrie, de asemenea, blogul The Vest Pocket Consultant .