Tehnologie

10 Reguli critice de fluxuri de numerar

Problemele legate de fluxul de numerar pot ucide întreprinderi care altfel ar putea supraviețui. Potrivit unui studiu realizat de U. S. Bank, 82% din eșecurile din afaceri se datorează gestionării insuficiente a numerarului. Pentru a împiedica acest lucru să se întâmple cu afacerea dvs., aici sunt regulile mele de 10 fluxuri de numerar pe care să le amintesc.

  1. Profiturile nu sunt în numerar; ele sunt contabile. Și contabilitatea este mult mai creativă decât crezi. Nu puteți plăti facturi cu profituri. De fapt, profiturile te pot adormi. Dacă vă plătiți facturile și clienții dvs. nu faceți asta, atunci este iadul de afaceri. Puteți obține profit fără a face bani.
  2. Fluxul de numerar nu este intuitiv. Nu încerca să o faci în cap. Efectuarea vânzărilor nu înseamnă neapărat că aveți banii. Implicarea cheltuielilor nu înseamnă neapărat că ați plătit deja pentru aceasta. Inventarul este de obicei cumpărat și plătit și apoi depozitat până devine costul vânzărilor.
  3. Creșterea suge de bani. E paradoxal. Cele mai bune momente pot ascunde cele mai grave momente. Unul dintre cei mai buni ani pe care compania mi-a avut-o a fost atunci când am dublat vânzările și aproape că ne-am rupt. Construim lucrurile cu două luni în avans și primim banii din vânzări cu șase luni mai târziu. Adăugați o creștere la asta și poate fi ca un cal troian, ascunzând o problemă în interiorul unei soluții. Da, bineînțeles că vrei să crești; cu toții ne dorim să ne dezvoltăm afacerile. Dar aveți grijă, deoarece creșterea costă numerar. Este vorba de capital de lucru. Cu cât creșteți mai repede, cu atât aveți nevoie de mai multă finanțare.
  4. Vânzările business-to-business suge numerarul. Viziunea simplă este că vânzările înseamnă bani, dar atunci când sunteți o afacere care vinde o altă afacere, este rareori atât de simplă. Livrați bunurile sau serviciile împreună cu o factură și plătesc factura mai târziu. De obicei, luni mai târziu. Și companiile sunt clienți buni, astfel încât să nu le poți arunca în colecții, deoarece atunci nu vor mai cumpăra de la tine din nou. Asa ca astepti. Când vindeți ceva unui distribuitor care o vinde unui comerciant cu amănuntul, primiți banii cu patru sau cinci luni mai târziu, dacă aveți noroc.
  5. inventarul suge numerar. Trebuie să cumpărați produsul sau să îl construiți înainte de ao putea vinde. Chiar dacă puneți produsul pe rafturile dvs. și așteptați să-l vindeți, furnizorii dvs. se așteaptă să fie plătiți. Iată o regulă simplă: fiecare dolar pe care îl aveți în inventar este un dolar pe care nu îl aveți în numerar.
  6. Capitalul de lucru este cea mai bună abilitate de supraviețuire. Din punct de vedere tehnic, capitalul de lucru este un termen contabil pentru ceea ce a mai rămas atunci când scădeți datoriile curente din activele circulante. Practic, banii pe care îi folosiți pentru a vă plăti costurile și cheltuielile de funcționare și pentru a cumpăra inventar în timp ce așteptați să fie plătiți de clienții dvs. de afaceri.
  7. "Creanțe" este un cuvânt cu patru litere. (A se vedea regula 4.) Banii pe care clienții dvs. vă datorează că vă sunt numiți "conturi de primit". Iată o comandă rapidă pentru planificarea numerarului: Fiecare dolar din conturile de încasat este un dolar mai puțin numerar.
  8. Bancherii urasc surprizele. Planificați înainte. Nu aveți puncte suplimentare pentru spontaneitate atunci când vă adresați băncilor. Dacă vedeți o apariție a creșterii economice, o oportunitate de produs nouă sau o problemă cu clienții plătiți, cu cât mai repede ajungeți la bancă înarmată cu diagrame și un plan realist, cu atât veți fi mai bine.
  9. Urmăriți aceste trei valori esențiale: "Zilele de colectare" reprezintă o măsură a timpului de așteptare pentru a vă plăti. "Cifra de inventar" este o măsură a timpului în care stocul dvs. se află pe capitalul dvs. circulant și vă încurcă fluxul de numerar "Zilele de plată" reprezintă perioada de așteptare a plății furnizorilor. Monitorizați întotdeauna aceste trei semne vitale ale fluxului de numerar. Proiectați-i cu 12 luni înainte și comparați planul cu ceea ce se întâmplă de fapt.
  10. Dacă ești mai degrabă o excepție decât o regulă, te rog pentru tine. Dacă toți clienții tăi îți plătesc imediat când cumpără de la tine și nu cumperi lucruri înainte de a le vinde, atunci relaxează-te. Dar dacă vindeți afacerile, rețineți că, de obicei, nu plătesc imediat.